Внимание! Изменены условия по ипотечным кредитам!                  Карты MasterCard - возьмите управление финансами в свои руки!                  Карты MasterCard - возьмите управление финансами в свои руки!                  Карты MasterCard - возьмите управление финансами в свои руки!                   Пауза  Старт
Главная » Для бизнеса » Поручительство гарантийного фонда Оренбургской области
Поручительство гарантийного фонда Оренбургской области

Некоммерческая организация «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области (микрокредитная компания)» учреждена в декабре 2008 года Правительством Оренбургской области. Целью деятельности Фонда является реализация государственной политики поддержки и развития малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области. Фонд будет полезен в первую очередь тем предпринимателям, которые при получении кредитов сталкиваются с проблемой недостаточности залогового обеспечения. Для них предоставляются гарантии перед банками по получаемым предпринимателями кредитам.

Предоставление поручительства Фонда субъектам малого и среднего предпринимательства – инструмент финансовой поддержки предпринимателей, которые не имеют достаточного залога для получения необходимой суммы кредита в банке.

Основные параметры предоставления поручительства:

  1. Поручительство Фонда предоставляется Заемщикам по договорам финансирования (за исключением договора о предоставлении банковской гарантии), заключенным на срок не менее 10 (десяти) месяцев.

Поручительство Фонда предоставляется СМСП/самозанятым по договорам банковской гарантии, заключенным на срок не менее 6 (шести) месяцев.

  1. Поручительства Фонда предоставляется Заемщикам, отвечающим следующим обязательным требованиям:

2.1. зарегистрированным на территории Оренбургской области;

2.2. не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений существенных условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии[1]. Данное требование не применяется в рамках Совместных продуктов Фонда и Корпорации, и при Согарантии;

2.3 имеющим  положительный финансовый результат на последнюю отчетную дату. Данное требование не применяется при предоставлении поручительства Фонда по Договорам финансирования на инвестиционные цели;

2.4. по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 (тридцати) календарным дням, предшествующего предоставления поручительства Фонда, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей[2] ;

2.5. в отношении которых  не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо  аннулирование или приостановление действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию)3;

2.6. уплатившим Фонду в установленном договором поручительства порядке вознаграждение за предоставленное поручительства Фонда;

2.7. сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего;

2.8. на дату подачи Заявки на предоставление поручительства Фонда отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев3.

 

  1. Поручительство Фонда не предоставляется Заемщикам:
  • 1. при несоответствии условиям предоставления поручительств, установленных пунктом 2.2.;
  • 2. по договорам финансирования, направленным на цели проведения расчетов по оплате текущих расходов по договорам займа, по оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов (за исключением договоров рефинансирования/реструктурирования кредитов, а также кредитов, получаемых с пониженной процентной ставкой и/или с увеличением срока возврата относительно действующего).
  • 3. при наличии фактов нарушений Заемщиком условий договоров финансирования, ранее обеспеченных поручительством Фонда (включая нецелевое использование денежных средств, предоставленных по таким договорам финансирования);
  • 4. в случае предъявления требований Фонду, либо исполнения обязательств Фондом по ранее заключенным договорам поручительства с Заемщиком, и с момента наступления указанных в настоящем пункте событий прошло менее чем три года;
  • 5. при наличии неисполненных Заемщиком и/или участниками (акционерами) Заемщика, обязательств перед Фондом, перешедших к Фонду в порядке статьи 365 Гражданского кодекса Российской Федерации в объеме удовлетворенных Фондом требований Банка/Банков;
  • 6. являющимся кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами, за исключением Заемщиков, указанных в пункте 2.2.9. Регламента;
  • 7.  являющимся участниками соглашений о разделе продукции, за исключением Заемщиков, указанных в пункте 2.2.9. Регламента;
  • 8. занимающимся игорным бизнесом;
  • 9. если заявителем не представлены документы, установленные Регламентом, или представлены недостоверные сведения и документы;
  • 10. являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации, за исключением Заемщиков, указанных в пункте 2.2.9. Регламента;
  • 11. если предоставление Фондом поручительства приведет к превышению лимита условных обязательств на Банк;
  • 12. при возникновении у Фонда степени риска потерь (убытков) вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения Заемщиком, обязательств по договору финансирования, в обеспечение исполнения которых может быть выдано поручительство, определяемом как «высокий» в соответствии с положениями внутренних нормативных документов Фонда;
  • 13. при нахождении в стадии ликвидации, реорганизации, а также в случае применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо аннулировании или приостановлении действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).

 

  1. Размер (сумма) одного поручительства Фонда не может превышать 70% от суммы обязательств Заемщика (кроме самозанятых) в части возврата фактически полученной суммы кредита/банковской гарантии, и в любом случае не может превышать 20 000 000 (Двадцати миллионов) рублей и 25 000 000 (Двадцати пяти миллионов) рублей в рамках совместных продуктов Фонда и Корпорации, в том числе при Согарантии, а на группу лиц не может превышать 30 000 000 (Тридцать миллионов) рублей.

4.1. Размер (сумма) одного поручительства Фонда не может превышать 50% от суммы обязательств Самозанятого в части возврата фактически полученной суммы кредита/банковской гарантии, и в любом случае не может превышать 2 000 000 (Двух миллионов) рублей.

  1. Гарантийный лимит на Заемщика, то есть предельная сумма обязательств Фонда по договорам финансирования, которые могут одновременно действовать в отношении одного Заемщика  не может превышать 20 000 000 (Двадцати миллионов) рублей и 25 000 000 (Двадцати пяти миллионов) рублей в рамках совместных продуктов Фонда и Корпорации, в том числе при Согарантии, а на группу лиц не может превышать 30 000 000 (Тридцать миллионов) рублей.
  2. В рамках выданного поручительства Фонд не отвечает перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по договору финансирования в части:

— уплаты процентов за пользование кредитом;

— уплаты комиссии (платы за открытие, плата за пользование лимитом);

— уплаты неустойки (штрафа, пени) по основному долгу;

— уплаты неустойки (штрафа, пени) по процентам, комиссиям;

— уплаты расходов, понесенных в связи с исполнением договора финансирования;

— уплаты вознаграждения за выдачу банковской гарантии и каких-либо иных вознаграждений;

— уплаты за вынужденное отвлечение Банком средств в погашение обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии;

— уплаты расходов, понесенных в связи с исполнением договора о предоставлении банковской гарантии;

— уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации);

— уплаты процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации);

— возмещения судебных издержек по взысканию задолженности;

— возмещения убытков, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по договору финансирования;

— любых иных платежей и расходов, указанных в договоре финансирования и (или) законе, как обязательных к уплате по договору финансирования.

Указанные обязательства по договору финансирования обеспечиваются Заемщиком самостоятельно и/или третьими лицами на основании отдельно заключенных между ними и Банком договоров.

  1. Ответственность Фонда по договору поручительства, в том числе при Согарантии, ограничена 70% от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по договору финансирования (в части основного долга) на момент возникновения просроченной задолженности.
  2. Максимальный срок, на который Фонд предоставляет поручительство, составляет 10 (десять) лет. Для СМСП в рамках совместных продуктов Фонда и Корпорации, в том числе при Согарантии максимальный срок, на который Фонд предоставляет поручительство, составляет 15 (пятнадцать) лет.
  3. Ответственность Фонда является субсидиарной;
  4. Поручительство предоставляется на возмездной основе. Размер вознаграждения за предоставление поручительства рассчитывается по формуле, но не может превышать 3 (трех) процентов годовых от суммы предоставляемого поручительства.

Размер вознаграждения за предоставляемое поручительство рассчитывается по следующей  формуле:

,

где:

Cr —  размер вознаграждения за предоставляемое поручительство (в рублях),

Pr – объем (сумма) предоставляемого поручительства  (в рублях),

Ck -  срок действия договора поручительства, исчисляемый с даты заключения договора поручительства по дату окончания договора поручительства (в календарных днях),

Sз – ставка вознаграждения, выраженная в процентах годовых, которая составляет:

— 1% годовых от объема (суммы) предоставляемого поручительства сроком до 5 лет включительно;

— 0,75% годовых от объема (суммы) предоставляемого поручительства  сроком свыше 5 лет; в рамках совместных продуктов Фонда и Корпорации, в том числе при Согарантии; при предоставлении поручительства Фонда в рамках Механизма (за исключением Заемщиков основным видом деятельности которых является торговая деятельность, ставка вознаграждения по которым составляет 1% годовых независимо от срока предоставляемого поручительства).

365 (366) — действительное число календарных дней в году.

10.1 В случае поступления соответствующего заявления Заемщика Фонд вправе по решению Уполномоченного органа предоставить рассрочку уплаты вознаграждения сроком до 12 (двенадцати) месяцев и отсрочку уплаты вознаграждения на срок не более 6 (шести) месяцев, в следующем порядке:

 

10.2. Сумма вознаграждения в размере 30 (тридцати) процентов подлежит уплате Фонду единовременно, на основании выставленного Фондом счета, в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней, с даты предоставления поручительства (заключения договора поручительства).

10.3. Оставшаяся сумма вознаграждения перечисляется Фонду ежемесячно равными частями не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, следующего за оплатой суммы вознаграждения, указанной в пункте 3.16.1 Регламента, путем перечисления денежных средств, в соответствии с условиями договора поручительства.

10.4 В случае поступления соответствующего заявления Заемщика в рамках финансирования Заемщика на инвестиционные цели, а также в рамках финансирования на инвестиционные цели по совместным продуктам Фонда и Корпорации, в том числе при Согарантии  Фонд вправе по решению Уполномоченного органа предоставить рассрочку уплаты вознаграждения сроком до 12 (двенадцати) месяцев, в следующем порядке:

10.5. Рассрочка уплаты вознаграждения предоставляется в случае, если размер вознаграждения составляет от 500 000,00 (Пятьсот тысяч) рублей  включительно.

10.6. Сумма вознаграждения в размере 10 (десяти) процентов подлежит уплате Фонду единовременно, на основании выставленного Фондом счета, в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней, с даты предоставления поручительства (заключения договора поручительства).

10.7.  Оставшаяся сумма вознаграждения перечисляется Фонду ежемесячно равными частями не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, следующего за оплатой суммы вознаграждения, путем перечисления денежных средств, в соответствии с условиями договора поручительства.

10.8. При уплате Заемщиком  вознаграждения Фонду, при наличии соответствующего заявления Заемщика, Фонд вправе по решению Уполномоченного органа предоставить отсрочку уплаты вознаграждения на срок не более 6 (шести) месяцев. При этом, изменения сроков уплаты вознаграждения, с учетом пролонгации, связанной с отсрочкой уплаты вознаграждения, не может превышать срока действия поручительства Фонда.

10.9 В случае, если в период действия поручительства Фонда у Заемщика, уплачивающего вознаграждение Фонду, ухудшилось финансовое положение по обстоятельствам, не зависящим от Заемщика, то есть чрезвычайных и/или непредотвратимых при данных условиях обстоятельств (невозможность осуществления предпринимательской деятельности, в  связи с  реализацией государствами мер, направленных на предотвращение эпидемий или иных чрезвычайных ситуаций; увеличение стоимости материалов, товаров и других сопутствующих комплектующих, закупаемых и используемых заемщиком в предпринимательской деятельности, резкое понижение потребительского спроса на реализуемые заемщиком товары и/или услуги и прочее), то по решению уполномоченного органа Фонда на основании письменного обращения Заемщика допускается отсрочка уплаты вознаграждения на срок не более  6  (шести) месяцев.

При этом, изменения сроков уплаты вознаграждения, с учетом пролонгации, связанной с отсрочкой уплаты вознаграждения, не может превышать срока действия поручительства Фонда.

Решение о предоставлении поручительства Фонда либо об отказе в его предоставлении принимается уполномоченным органом Фонда — Экспертной комиссией.

[1] Совместные продукты Фонда и Корпорации – оформленные в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации независимые гарантии Корпорации с участием кредитных организаций и Фонда.

[2] Согарантия — банковская гарантия, предоставляемая АО «МСП Банк» в пользу Банка в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору финансирования, обязательным условием выдачи которой является наличие поручительства Фонда в структуре обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору финансирования. При этом поручительство Фонда и банковская гарантия АО «МСП Банк» предоставляются по формам и правилам, установленным настоящим Регламентом, Правилами взаимодействия региональных гарантийных организаций с АО «МСП Банк» при предоставлении гарантийного продукта «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)», а также Правилами взаимодействия банков с АО «МСП Банк» при предоставлении банковских гарантий, соответственно в действующих редакциях

[1] Нарушение обязательств по уплате суммы основного долга, иных выплат, процентов за пользование кредитом/займом,  превышающие 10 (десять) календарных дней с даты, установленной для исполнения обязательств.

[2] Данный критерий не применяется при предоставлении поручительства Фондом СМСП, осуществляющим деятельность на территории, в отношении которой введен режим повышенной готовности или режим чрезвычайной ситуации.

 

Яндекс.Метрика